Esta sección está dedicada a demostrar la tendencia de los Rendimientos de las Afores desde 2006, y explicar el acontecimiento de la Crisis de 2008 como el parteagüas en el tema del Sistema de Ahorro para el Retiro en México desde su inicio y hasta el momento, debido a que fué la eventualidad que movio considerablemente las Comparativas de Rendimientos de CONSAR dada su duración y en efecto combinado con el período de tiempo que evaluaban siempre las Comparativas de Consar hasta Diciembre de 2011 aún, que fué siempre de los últimos 36 meses del pasado.
Dado que las Afores no vivieron cualquier crisis o minusvalía prolongada durante los años 2006 y 2007 entonces la comparativas a 36 meses de CONSAR en esos tiempos eran una buena referencia para comparar a las Administradoras de acuerdo a sus Rendimientos en Tiempos de Ganancia o Plusvalía "prolongada".
Si nos remontamos a las comparativas de CONSAR ya sea de 2006 o 2007 podremos observar una cierta posición de cada una de las Afores ya sea en la parte alta o en la parte baja de la Tabla.
2008 & 2009
Es en éste preciso momento cuando sucede el evento que viene a confundir de aquí en adelante a la gran mayoría de los trabajadores con AFORE que no logran aún asimilar por qué se invirtieron las posiciones de las Afores, pues comienza la crisis 2008 que duró casi todo el año, y que de hecho, si observamos la gráfica de cualquier Afore y en cualquier Siefore Básica ( Clasificación por Edad ) pegó por parejo a todas las Administradoras, en la misma dirección hacia abajo en la gráfica, aunque en magnitudes prácticamente también proporcionales a la forma en que subían cada una en tiempos de Plusvalía, es decir, las que se encontraban más arriba fueron descendiendo posiciones y debido al período de tiempo que duró aquella crisis ( casi todo 1 año ) y dado que las Comparativas de CONSAR evaluavan los acostumbrados 36 meses del pasado ( 3 años ), fue entonces que el promedio de las Afores se invirtió y las que ocupaban las posiciones más altas por su rendimiento en las comparativas de CONSAR antes de la crisis, al final de la crisis de 2008 y debido a su régimen de inversiones a largos plazos y de mayor rendimiento pasaron a descender posiciones mientras que las Afores que se encontraban en la parte baja de la tabla comparativa se posicionaron transitoriamente en los más altos lugares de esas comparativas debido a su régimen de inversiones a más cortos plazos. Veamos en la gráfica el comportamiento de las Afores en 2008. Observe que las Afores que antes de la crisis estaban más arriba en la gráfica, durante la crisis fueron bajando en mayor proporción que las demás y debido al tiempo que se extendió aquel acontecimiento fueron a quedar en la parte baja de la gráfica:
ABRIL 2008 - NOVIEMBRE 2010
Revise la continuidad de las líneas en la gráfica siguiente.
Para Diciembre de 2010 aproximadamente, las tablas comparativas de CONSAR se reacomodarían similarmente a 2007 ( antes de comenzar la crisis 2008 ), sin embargo se dejo sentir una minusvalía a finales de ese año en Noviembre, que se puede apreciar en el punto #24 del eje horizontal de la grafica siguiente, y por eso se retrasó dicho reacomodo hasta después de superada esa minusvalía en Octubre de 2011 como lo muestra también la gráfica siguiente.
Note que en los meses correspondientes a 2009 la grafica no tiene una significante diferencia hacia la Pluavalía o Minusvalía debido a que en Febrero de ese año ( #4 del eje horizontal correspondiente al tiempo en la grafica ) comienza una considerable recuperación y a finales en Diciembre se termina con una caida nuevamente ( #14 del eje horizontal de la gráfica ).
Sin embargo, notese la tendencia de Plusvalía tanto en 2010 ( #14 al #26 del eje horizontal correspondiente al tiempo en la gráfica ) como en 2011 (#26 al #36 del eje horizontal ) por separado cada uno, por lo que las notas de prensa con los resultados de CONSAR anuncian como las mejores Afores por Rendimientos a algunas que no se encontraban precisamente en los 3 mejores lugares de sus Comparativas dentro de su página oficial dado que en esos años en particular se evaluaba una tendencia a la Plusvalía, de manera que no se contemplaba en ese promedio los bajos rendimientos de las Crisis 2008 y su recuperación en 2009, como podrá observar más adelante después de la última gráfica donde se comprueba la afectación igual por Plusvalías y Minusvalías para todas las Afores.
NOVIEMBRE 2008 - OCTUBRE 2011
Observe en la siguiente gráfica de CONSAR que todas las Afores son afectadas al mismo tiempo por los efectos tanto de Plusvalías como de Minusvalías, pero las proporciones de sus variaciones tanto de subida como de bajada son diferentes unas de las otras, pues las que más se elevan en Plusvalía también bajan más en Minusvalía y después vuelven a "REBOTAR" más otra vez, y a elevarse también más de nuevo, y son este tipo de "Inversiones" las que debido a su "Largo Plazo" ofrecen la mayor ganancia después de varios años, por lo que se recomienda tratar de permanecer siempre en la Afore que de acuerdo a su "Régimen de Inversiones", sabiendo que pueda subir y bajar en las comparativas de cualquier período de tiempo dependiendo precisamente de los lapsos largos o cortos de minusvalías y plusvalías evaluados en dichos períodos de tiempo, sean las que ofrezcan el mayor Rendimiento ya que para un ahorro a largo plazo como lo es el Ahorro para el Retiro, es éste el tipo de Inversiones que debe procurar el trabajador, con la finalidad de acumular la mayor cantidad de dinero y con la tranquilidad de saber que el "Límite de Riesgo" de cada Siefore Básica es menor conforme avanza el Rando de Edad de los trabajadores, y que dicho Limite de Riesgo NO PUEDE EXCEDER al impuesto por la propia CONSAR.
TRAYECTO DE GRÁFICA CONSAR DE LAS AFORES
EFECTO DE CRISIS 2008 SOBRE TABLA COMPARATIVA DE CONSAR (Se invierten posiciones de forma pasajera)
AÑO 2010 - RENDIMIENTOS DE AFORES
En 2011, son bastantes los trabajadores que no se explican los resultados finales de rendimientos de las Afores en las notas de prensa referentes al año 2010, pues no notaban que las comparativas de CONSAR evaluaban 3 años del pasado ( 36 meses ) mientras que la explicación es de lo más sencillo, pues las comparativas del último año abarcaban solo dicho período de tiempo ( 12 meses ) que evaluaba practicamente más Plusvalía y no Minusvalía como lo hacían las comparativas de CONSAR que consideraban las minusvalías de 2008 y 2009 aún. Recuerde que las Tablas Comparativas de CONSAR siempre evaluaban 36 meses ( 3 años ) del pasado.
AÑO 2011 - RENDIMIENTOS DE AFORES
Así como en 2010, en 2011 podemos observar en la gráfica de Rendimiento de CONSAR, que se trató de un año con tendencia a la Plusvalía, comenzando con una Minusvalía en Enero hasta el mes de Marzo, después vino la recuperación con una pequeña pausa durante el mes de Julio, y a partir de Agosto continua la tendencia hacia arriba de los Rendimientos, cerrando el año nuevamente con una pequeña reducción, aunque la tendencia o el promedio al final de 2011 resultó ser hacia la Plusvalía. Para demostrar la explicación anterior, consulte los fundamentos del blog:
...en éste encontrará comparativas mediante Estados de Cuenta en condiciones iguales para las Afores y en las que "algunas Afores desde las posiciones bajas de las tablas de CONSAR ofreciéron mayor rendimiento neto que las de arriba" cobrando incluso menor comisión aun y cuando en las comparativas de comisión aparecían como más caras.
AÑO 2012 - RECONOCIMIENTO A LA MEJOR AFORE DE LOS ÚLTIMOS 3 AÑOS GRACIAS A SU TIPO DE INVERSIONES EN SU RELACIÓN RENDIMIENTO - RIESGO, LO QUE LE VALIÓ EL SIGUIENTE NOMBRAMIENTO:
AÑO 2013 - LA MEJOR EMPRESA EN FONDOS DE PENSIÓN EN MÉXICO
COMISIONES vs RENDIMIENTOS BRUTOS
Observación:
Muchas personas al revisar las comparativas de Comisiones cobradas por las Afores observan a algunas de las Afores de Menor Rendimiento Bruto como las que cobran las menores Comisiones, sin embargo, no calculan la proporción tan grande que dicha Comisión representa sobre el pobre Rendimiento Bruto que ofrecen, por lo que en realidad resultan ser de las más caras aunque en las comparativas aparezcan con los numeros más pequeños.
Es decir, una Afore que ofrece grandes Rendimientos Brutos puede darse el lujo de cobrar grandes Comisiones, si a final de cuentas la resta de dicho Rendimiento menos la Comisión, o sea, el Rendimiento Neto, resulta mayor que en las otras Afores.
¿ De que sirve estar en una Afore que cobra la menor Comisión si dicha Comisión resulta ser muy grande ante el también pobre Rendimiento Bruto que ofrezca ?
¿ No es acaso mejor pertenecer a una Afore que, aunque cobre mucha Comisión, ofrezca igualmente un grande Rendimiento Bruto, de tal manera que al momento de calcular la diferencia o Rendimiento Neto resulte también mayor la ganancia que en las demás Afores ?
